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P2P借款業線上金融開始蛻變

作者:admin

時間:2013-08-02 19:20:27

瀏覽量:353

來源:廣州日報

摘要:央行各分支機構也開始向當地的P2P平臺發放“網絡金融發展狀況調查問卷”,并要求在7月中旬提交反饋。除了對借款線上業務調研的廣度和深度發生了變化外,多位接受調研的P2P平臺相關負責人認為,在擴大民間資本進入金融行業和整合金融資源支持小微企業發展的大趨勢下,監管層對于P2P行業的態度也從過去的“靜觀其變”轉為“引導疏通”。



 
[ 央行調研范圍擴大到了整個P2P行業。監管層關注的重點已經從P2P平臺是否合法,轉為操作過程是否合規,“開始管了”就是一個積極的信號 ]

  P2P行業的“陽光化”蛻變正在悄然展開。

  7月1日,央行在北京舉行了網絡信貸專題座談會,包括央行副行長劉士余在內的多位監管層人士,以及9家P2P(Peer to Peer)借款服務平臺(下稱“P2P平臺”)的代表參加了該座談會。

  而就在同一天,央行各分支機構也開始向當地的P2P平臺發放“網絡金融發展狀況調查問卷”,并要求在7月中旬提交反饋。該問卷從P2P平臺的經營情況、業務模式、操作流程等方面著手,涵蓋了三個大項近70個小項。

  多位參與上述專題座談會人士表示,與過去幾年中針對個別P2P平臺的調研不同,此次“摸底”將覆蓋整個P2P行業,并最終形成行業報告上報給國務院。

  除了調研的廣度和深度發生了變化外,多位接受調研的P2P平臺相關負責人認為,在擴大民間資本進入金融行業和整合金融資源支持小微企業發展的大趨勢下,監管層對于P2P行業的態度也從過去的“靜觀其變”轉為“引導疏通”。

全面摸底

  7月1日,由劉士余主持,央行金融穩定局、征信管理局、貨幣政策司等部門領導,以及全國9家P2P平臺負責人參與的網絡信貸專題座談會在北京舉行。

  “這是P2P行業第一次直接與監管部門對話。”一位參與上述網絡信貸專題座談會的P2P平臺負責人向記者表示,此次調研后,央行將形成關于P2P行業的報告并上報給國務院,為制定行業政策做參考。

  而就在座談會召開后不久,北京、上海、深圳等全國多地的P2P平臺也都陸續接到了來自央行的調查問卷。

  “為客觀、全面、深入掌握民間金融發展,特別是網絡金融發展狀況,為更好地制定支持民間金融發展的相關政策提供決策參考。”央行在關于P2P網絡金融發展狀況調查問卷的函中提到。

  從記者獲得的一份調查問卷來看,除了了解公司的基本信息外,問卷還從P2P平臺的經營情況、業務模式、操作流程等幾個維度入手,涵蓋了三個大項近70個問題,調查內容非常細致。

  P2P平臺最早發端于英美國家,在常見的P2P業務模式中,P2P平臺僅作為單純的網絡中介,負責制定交易規則和提供交易平臺。平臺不負責交易的成交以及貸后資金管理,不承擔借款人違約帶來的損失,并且整個業務都是在線上完成。

  然而,該模式在進入中國后,逐步演變出了債權轉讓、線上+線下、提供“類擔保”等備受爭議的業務模式。對此,問卷中還具體列出了目前國內P2P平臺常見的三大模式,并分別對其做了解釋說明。

  首先是最典型的信貸中介模式。根據問卷中給出的定義,該模式為網絡信貸平臺與放貨人簽訂委托協議,平臺根據放貸人的指令,將資金借給借款人。借貸合同的當事人為放貸人和借款人,平臺不承擔實體的法律義務。借貸雙方可以通過平臺的賬戶進行資金轉移,并由平臺提供資信評估、資金管理和債務催收等服務。

  “其次是信息服務模式。借貸雙方發布信息,自主成交,網站僅充當撮合平臺,沒有線下審貸環節,不對貨款提供擔保。最后是擔保賠付模式。平臺事先承諾,當借款人遲延還款時,在一定條件下由平臺先行墊付本金和利息。”問卷顯示。

  除了明確個別選項的界定和范圍外,記者發現,此次調研特別關注P2P平臺的業務和操作流程。

  例如,調查問卷中就包括借貸雙方通過平臺借款流程圖,平臺是否對借貸雙方注冊信息進行審核、如何審核,平臺對資金流向和最終用途是否監測、如何監測,平臺如何審核借款人信用狀況、還款意愿和能力,平臺如何判斷借款人“發標”信息真實性等問題。

  日前,第一財經金融研究中心發布的《中國P2P借貸服務行業白皮書》顯示,截至2012年末,中國P2P借款服務平臺超過200家,可統計的P2P線上業務借款余額將近100億元,出借人超過5萬人。這還不包括未統計的P2P平臺線下業務。

  盡管與傳統金融業相比,P2P行業的基數規模并不大,但其年增長速度卻超過300%。而伴隨著P2P行業的急速擴張,其監管缺位導致的信用風險,以及擔保杠桿過高導致的市場風險日益顯露、飽受詬病。

  一位參與上述網絡信貸專題座談會的P2P平臺負責人表示,事實上,從2010年起,針對國內幾家知名的P2P平臺,央行等監管部門一直都有跟蹤調研,并掌握著比較詳盡的資料和數據。

  “但這次不同的是,調研范圍擴大到了整個P2P行業。而從調研的內容來看,監管層關注的重點已經從P2P平臺是否合法,轉為操作過程是否合規。”在他看來,“開始管了”就是一個積極的信號。

  他表示,從座談會上獲得的信息來看,監管部門對于P2P行業總的態度是積極和肯定的。而對于當前P2P平臺面臨的征信、資金托管、支付等問題,監管部門也表示會推進解決。

  在擴大民間資本進入金融行業,以及整合金融資源支持小微企業發展的大環境下,“監管部門希望激活民間經濟,推進民間資本在風險自擔的情況下,進一步支持小微金融。”該負責人認為,這是推進P2P行業“陽光化”的重要契機。

  某P2P平臺副總認為,國內P2P平臺的發展參差不齊,有很多所謂的創新實質上背離了P2P平臺作為“中介”撮合交易的初衷,另外也不乏有一些公司打著P2P平臺的旗號做一些違規業務。

  “而從此次調研中也能明顯感到,監管部門開始對當前存在的多種P2P模式做區分和界定。”她表示,對于P2P平臺所承擔的“中介”作用,監管層是比較認可的;但對于延伸出來的一些“自營”業務,監管層強調要規范經營、防范風險。



關鍵詞標簽: P2P 金融

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